六罐子理財法｜無痛存錢讓金錢自動到位

六罐子理財法是什麼？

六罐子理財法出自《有錢人想的和你不一樣》，讓帳戶間依照重要性有不同權重的分工，以按比例強迫儲蓄的方式幫助聚焦在更重要的事情上，也能在做各項花費時輕鬆無後顧之憂，清楚管理自己擁有的資產。（點此看如何判斷什麼更重要？）

這個方法非常推薦給小資族，讓每個月的花費井然有序，吃得開心、玩得沒煩惱，又有應付大筆花費與自我學習的能力，因為錢都已經在還沒支出前都到位了！接下來，只要遵從各帳戶中的金錢額度適當花費即可。

六罐子簡單來說，就是將各帳戶指派不同功能，「六」只是個概念，可以依照自身需求分三、四、五個帳戶等等。

先將每月收入扣除所得稅後再按比例分配到各帳戶：

財富自由帳戶

只能用在「投資」或拿來建立「被動收入事業」時才能使用，這是用來幫助自己提前財富自由的帳戶，此部分收益能繼續放著讓錢滾錢，或是轉到長期計畫帳戶拿來犒賞自己出國旅遊、買奢侈品等，但是絕不能動用本金。

自我成長帳戶

拿來投資自己腦袋、學習成長的花費，如書籍、線上/實體課程、講座，此帳戶相當重要，因為投資自己是累積在自己身上，不會流失，也是創造更多財富的源頭！

長期計畫帳戶

用途：有規劃性、需長期儲蓄才能實現的願望花費。如留學、結婚、買車買房、育兒、退休、出國旅遊、買家電/3C產品等大筆花費。

此類帳戶適用於任何長期性的計畫，如果有還清貸款需求，也能從此帳戶支付。可依照個人需求的先後緩急來訂定，因為只能存10%，所以只能先從可行性高、或最急的事物上開始，完成一長期計畫後再擬定下一個計畫。或是也可將長期帳戶拆分成幾個小型專案資金。

生活必須帳戶

用途：維持生活「必須」的食衣住行費用，包括飲食、房租/房貸費、水電天然氣費、交通費、保險費、信用卡費、電信費等。

分清楚「想要」與「需要」，務必將生活花費控制在所得的55%以下，切記應盡量將生活簡化，降低支出、提高收入才能更快財富自由。

1. 55%為每月消費上限，若當月有剩餘，可轉入財富自由或自我成長帳戶中。
2. 將每張信用卡跟「生活帳戶」綁定自動扣繳，做到記帳功能，也能避免消費超出預算，同時累積回饋。
3. 搭配記帳控制花費，幫助未來生活帳戶的配比擬定。

自由享樂帳戶

用於自由花費玩樂，每個月務必都要花光，當作維持理財動力的犒賞。

贈與行善帳戶

用於幫助別人、讓別人快樂的帳戶，如十一奉獻、父母養老金、過節紅包、婚禮紅包、朋友生日禮物、慈善捐款。

帳戶管理法

六帳戶只是一個參考，此方法可依照個人需求彈性調整各帳戶比例及帳戶數，幫助我們在拿到薪水時先按照順序分配金錢，如果檢視下來發現失活費仍不足時，就要盡可能地在減少非必要支出，降低此帳戶配比，提升前面帳戶的比例才能越快累積財富喔！

這邊跟大家說明不是真的要開數個銀行帳戶，可善用記帳app中的專案帳戶，輸入金額，記錄每次的花費。至於錢主要集中放在一兩個有高活儲利息的銀行帳戶即可，集中累積些許利息也是一種聰明理財的方式，同時降低管理帳戶的成本。

2021高利數位帳戶重點比一比

以下整理出幾個考量高利活存、跨轉跨提、最高額度等綜合排名的數位帳戶推薦給大家：

銀行數位帳戶	台幣 活存利率	高利活存 額度上限	跨提跨轉次/月	相關條件
永豐 DAHOW 大戶 按此申辦	1.1％	50萬	20/20	「大戶」等級才有高利活存。 開戶成功後至次月底前皆享「大戶」等級， 維持大戶等級需符合以下任一： (1)月平均大戶財富>10萬元(含) (2)成為永豐貸款客戶或保險客戶 (4) 開立大戶投並用數位帳戶綁定永豐金證券交割戶。（詳見官網）
聯邦銀行 New New Bank 按此申辦	2%	10萬	10/10	限聯邦銀行新存戶或曾開戶且現已結清銷戶者。
第一銀行 iLeo 按此申辦 （NT$100新戶禮）	1.2％	12萬 （72萬）	10 /5	活動期間內前60,000名，首次完成iLEO開戶並成功登入網銀即為完成任務，可獲得100元。 享1.2%高利活儲：最高72萬元（iLEO數位帳戶12萬＋夢想帳戶60萬 (活動皆至2021/12/31)。
台新銀行 Richart 按此申辦	1.2％	30萬	5/5	設定自動轉帳 (ACH) 約定每月單筆自動轉入>NT$2 萬元 (含) 至 Richart
遠東銀行 Bankee 按此申辦	2.6%	5萬	6/6	需憑推薦碼申請完成Bankee開戶，推薦人與被推薦人於次月21日起享額度內(含)2.6%優利6個月(基本利率0.6%，加碼2%)。(活動至2021/07/31）

之後再來細講每個數位帳戶的優劣以及如何交互運用發揮最大效果！

善用自動化交易

現在許多銀行都有自動設定帳戶預約轉帳的功能，甚至有自動圈存幫你每日無痛存錢，設定自動化的好處能幫助你在薪水發下來時，就能夠自動幫你把錢都分配到他該去的地方，不用經過自己的腦袋，降低自己衝動支配的機率，也可省去分配金錢的心力，是個很好自我約束但輕鬆存錢的方式。

Excel與理財記帳APP

理財初期，用記帳app記下每筆花費，持續記錄一年掌握自己的消費習慣後，再從中檢討各項開支，同時搭配excel紀錄「大類別」的總支出。

可在當月薪資入帳時，除了分配帳戶配比外，同時也把上個月的所有開銷依照大類別紀錄到excel表中，如生活帳戶在excel可按餐費、交通費、水電瓦斯、卡費等做紀錄，持續一年大概掌握後消費習慣後，將可不必每筆消費都記帳到APP中，直接用excel管理即可。

一開始總是會覺得累積財富的速度很慢，但時間累積創造的複利會是我們最好的朋友，現在投入時間理財，財絕對會理你，從六罐子理財法開始你的理財第一步絕對是個正確的決定！永遠記得先將錢分配到罐子裡，讓錢自動到位。

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